Tietoa autorahoituksesta – 5 tärkeintä asiaa auton rahoittamisesta
Autorahoitus on nykyaikainen tapa hankkia auto, ja taipuu juuri sinun tarpeisiisi. Kokosimme tähän viisi tärkeintä asiaa autorahoituksesta ja pyrimme vastaamaan yleisimpiin autorahoitukseen liittyviin kysymyksiin. LähiTapiola Rahoitus tarjoaa autorahoituksia Autotie.fi-sivustolla suoraan auton ilmoitussivulla. Tätä kätevämmäksi unelma-auton rahoittaminen ei käy.
1) Autorahoitus taipuu juuri sinun talouteesi ja elämäntilanteeseesi- Auton hankinta on yksi isoimpia ihmisen tekemiä hankintoja, ja harvalla on mahdollisuus ostaa auto kerralla omilla säästöillä. Autorahoitus pilkkoo hankintahinnan helpommin pureskeltaviin kuukausieriin, jolloin autoa lyhennetään pidemmän aikaa.
- Rahoituksen kuukausierään voi vaikuttaa pidentämällä sopimuskautta, maksamalla suuremman käsirahan tai jättämällä suuremman viimeisen jäännöserän. Talouden ennakoiminen helpottuu, kun auton kuukausierä on selvillä vuosiksi eteenpäin.
- Autotie.fi-sivustolle on sisäänrakennettu erittäin kätevä autorahoituslaskuri, jolla selvität hetkessä unelmiesi auton rahoituksen ja kuukausierän suuruusluokan.
- Laskuri sijaitsee käytetyn auton ilmoitussivulla, ja esimerkkilaskelma syntyy ilmoituksessa olevan auton hinnan perusteella. Voit säätää laskurissa kätevästi käytettävissä olevan käsirahan määrää ja laina-ajan kestoa sekä katsoa, miten ne vaikuttavat kuukausierään.
- Autorahoituksessa käytetään usein korkoa, joka on kiinteä koko sopimuskauden ajan. Kokonaiskorkoon vaikuttavat kuitenkin sopimuskauden kesto ja käsirahan määrä. Laskuri näyttää esimerkkilaskelmissaan, miten esimerkiksi laina-aika vaikuttaa korkoon.
- Mikä kätevintä, voit jättää autorahoitushakemuksen suoraan laskurin yhteydestä.
- Autorahoituksesta todella joustavan tekee se, ettet tarvitse ylimääräisiä vakuuksia tai henkilötakauksia lainallesi. Rahoitettavaa autoa käytetään lainan vakuutena.
- LähiTapiola Rahoitus käyttää markkinoiden edistyneintä rahoitusjärjestelmää, jonka avulla rahoituspäätös syntyy hetkessä. Järjestelmä tarkistaa sähköisesti hakijan luottotiedot ja luottokelpoisuuden, jolloin sopivan auton löydyttyä kauppa saada solmittua käytännössä heti. Lopullinen rahoituslaskelma tehdään aina myyjäliikkeessä automyyjän kanssa.
- Autolla ajaminen ei eroa tavanomaisesta autonomistamisesta mitenkään. Auto on kuitenkin rahoitusyhtiön omistuksessa niin kauan, kunnes viimeinenkin osamaksuerä on maksettu.
- Rahoitettu auto tulee vakuuttaa, ja sille tulee hankkia kasko. Kun rahoitat autosi LähiTapiolan kautta, kannattaa vakuutukset ottaa myös LähiTapiolalta. Tällöin saat parhaimmat hyödyt myös LähiTapiolan päästökompensaatiosta.
- Jos haluat myydä auton pois kesken sopimuskauden, tulee auto olla maksettu kokonaisuudessaan ja auton omistajuus siirretty nimiisi.
- Ulkomaille lähtiessä tulee sinun ilmoittaa rahoitusyhtiölle, minne olet autolla matkustamassa ja kertoa matkan kesto.
- Etsi unelmiesi auto Autotie.fi-sivustolta. Tarkista samalla, voidaanko autosi päästöt kompensoida LähiTapiolan kautta.
- Hae rahoitustarjousta netistä Autotie.fi-sivuston ilmoituksesta. Tarkista ensin kätevällä laskurilla, paljonko osamaksuerä olisi. Saat hakemukseen alustavan tarjouksen ja arvion rahoituksen osamaksuerästä. Tämä alustava tarjous ei kuitenkaan velvoita sinua mihinkään, sillä se on vain ennakkopäätös. Lopullinen osamaksun hinta lasketaan autoliikkeessä yhdessä myyjän kanssa.
- Sopikaa kaupat. Ota alustava rahoitustarjous mukaan autoliikkeeseen. Autorahoituspäätös syntyy autoliikkeessä reaaliajassa.
- Kun nimet ovat paperissa, ajoneuvon hallintaoikeus siirtyy sinulle. Voit nyt nauttia autostasi.
- Kun viimeinenkin osamaksuerä on maksettu, sinusta tulee auton omistaja.
Autorahoituksen ehdot – Ymmärrä nämä perusasiat autorahoituksesta
Autorahoitus on erittäin joustava tapa hankkia auto. Kun rahoitat autosi osamaksulla, pilkotaan auton hankintahinta käteviin pienempiin osiin. Rahoituksen saaminen autolle vaatii kuitenkin joidenkin ehtojen täyttymistä. Vaikka rahoitetulla autolla ajaminen ei eroa mitenkään tavallisesta, poikkeavat rahoitetun auton lupa-asiat aavistuksen siitä, että omistat auton kokonaan itse. Ohessa listaamme ehtoja ja yleisimpiä asioita, joita sinun olisi hyvä autorahoituksesta tietää:
Autotie.fi-sivusto kuuluu samaan konserniin kuin LähiTapiola Rahoitus, joka tarjoaa autorahoitusta seuraavin ehdoin:
1) LähiTapiola Rahoituksen kautta haettu autorahoitus on vakuudellinen, eli vakuutena toimii hankittava auto.- Et tarvitse ylimääräisiä henkilötakauksia lainaa varten.
- Tämä yksinkertaistaa rahoitusprosessia huomattavasti, ja antaa joustoa kalliimmankin auton hankintaan.
- Auton omistajuus siirtyy sinulle, kun auto on maksettu kokonaisuudessaan loppuun. Jos haluat myydä auton pois kesken sopimuskauden, tulee auto olla maksettu kokonaan ja ajoneuvosta olla tehty luovutusilmoitus nimiisi.
- Voit myös rekisteröidä autolle toisen haltijan. Tällöin sinun tulee olla yhteydessä LähiTapiola Rahoituksen asiakaspalveluun.
- Auton haltijana voit tehdä autolle liikenteestä poiston normaaliin tapaan. Tämä tapahtuu Traficomin verkkopalvelun kautta.
- Voit hakea maastavientivaltakirjaa LähiTapiola Rahoituksen verkkopalvelusta tai ottamalla yhteyttä asiakaspalveluun. Hakiessasi maastavientivaltakirjaa sinun tulee ilmoittaa matkasi ajankohta sekä kohdemaa. Maastavientivaltakirjasta peritään hinnaston mukainen palkkio.
- Kätevimmin vakuutuksen saat LähiTapiolalta rahoituksen kanssa. Näin voit hyödyntää myös autollesi täysin päästökompensoituja kilometrejä.
- Vakuutuksenottajan tulee olla osamaksusopimuksen allekirjoittanut ja ajoneuvon haltijaksi rekisteröity tai hänen kanssaan samassa taloudessa asuva ajoneuvon haltijaksi merkitty perheenjäsen. Vakuutuksen omavastuu voi olla maksimissaan 1 000 euroa.
- Sopimuksen maksusuunnitelman mukaista erää suurempi ylimääräinen suoritus lyhentää luoton pääomaa ja pienentää kokonaiskorkoa. Maksusuunnitelman mukaisen erän suuruiset ja sitä pienemmät ylimääräiset suoritukset kohdistuvat automaattisesti tuleville laskuttamattomille erille.
- Ylimääräinen suoritus vaikuttaa ensin maksusuunnitelman viimeiseen erään ja sen jälkeen luottoaikaan. Ylimääräiseksi suoritukseksi katsotaan sopimuksen avoimien laskujen yhteismäärän ylittävä summa.
- Erillisistä maksuvapaista neuvotellaan rahoitussopimusta tehdessä.
- Etsi unelmiesi auto Autotie.fi-sivustolta. Tarkista samalla, voidaanko autosi päästöt kompensoida LähiTapiolan kautta.
- Hae rahoitustarjousta netistä Autotie.fi-sivuston ilmoituksesta. Tarkista ensin kätevällä laskurilla, paljonko osamaksuerä olisi. Saat hakemukseen alustavan tarjouksen ja arvion rahoituksen osamaksuerästä. Tämä alustava tarjous ei kuitenkaan velvoita sinua mihinkään, sillä se on vain ennakkopäätös. Lopullinen osamaksun hinta lasketaan autoliikkeessä yhdessä myyjän kanssa.
- Sopikaa kaupat. Ota alustava rahoitustarjous mukaan autoliikkeeseen. Autorahoituspäätös syntyy autoliikkeessä reaaliajassa.
- Kun nimet ovat paperissa, ajoneuvon hallintaoikeus siirtyy sinulle. Voit nyt nauttia autostasi.
- Kun viimeinenkin osamaksuerä on maksettu, sinusta tulee auton omistaja.
Autorahoitus käsirahana (Autorahoitus ja käsiraha)
Autorahoitusta hankkiessa on tyypillistä, että autosta maksetaan jonkin verran käsirahaa. Käsirahan avulla on mahdollista pienentää autorahoituksesta syntyviä luottokuluja. On olemassa rahoitustarjouksia, joissa ei tarvita käsirahaa lainkaan, mutta nämä ovat yleensä kalliimpia lainoja kuin sellaiset, joissa käytetään käsirahaa.
Tyypillinen käsiraha on 10‒15 prosenttia auton hankintahinnasta, mutta tätä isommalla käsirahalla rahoituskulut pienenevät entisestään. 10 000 euron hintaisessa autossa käsiraha on 1 000 euroa, 20 000 euron hintaisessa autossa 2 000 euroa ja 30 000 euron hintaisessa autossa 3 000 euroa.
Hyvin tavallinen tapa kuitata käsiraha on käyttää vaihtoautoa. Riippuen vaihtoauton jälleenmyyntiarvosta sillä voi kuitata ison osan seuraavan auton rahoitustarpeesta. Jos jo edellinen auto on hankittu rahoituksella ja siitä on vielä maksamatonta velkaa jäljellä, pitää maksamaton osuus kuitata ensin pois auton jälleenmyyntiarvolla. Tällöin käytettävissä oleva käsiraha seuraavaa autoa hankittaessa ei ole tietenkään niin suuri, jos auto on kokonaan maksettu.
Käytämme Autotie.fi-sivuston autorahoituslaskuria esimerkkinä siihen, miten käsirahan suuruus vaikuttaa 20 000 euron arvoisen auton rahoitukseen ja sen kuukausierään.
10 prosentin käsiraha- Jos 20 000 euron hintainen auto hankitaan rahoituksella, ja käsirahaa maksetaan 10 prosenttia eli tämän auton tapauksessa 2 000 euroa, tulee 48 kuukauden eli neljän vuoden sopimuskaudella osamaksueräksi noin 450 euroa. Koko lainan kulut ovat noin 3 600 euroa, jolloin auto tulee maksamaan kokonaisuudessaan 23 600 euroa.
- 20 000 euron hintaisen auton osamaksueräksi tulee 48 kuukauden sopimuskaudella noin 400 euroa, jos käsirahaa maksetaan 20 prosenttia auton arvosta eli 4 000 euroa. Tällöin koko lainan kulut ovat noin 3 270 euroa, jolloin auto tulee maksamaan kokonaisuudessaan 23 270 euroa.
- Kun käsirahana käytetään vaihtoautoa, nousee käsirahan suuruus myös helposti korkeammalle kuin vain rahaa autoa varten säästämällä. 10 000 euron arvoista vaihtoautoa käyttämällä saman 48 kuukauden sopimuskauden aikana osamaksuerä on vain noin 260 euroa kuukaudessa. Koska rahoitettava osuus on käytännössä vain puolet auton hinnasta, jäävät luottokustannukset luonnollisesti alemmas, noin 2 390 euroon.
- Ilman käsirahaa autorahoitusta hankkiessa koko auto maksetaan rahoituksella. Tällöin sama 20 000 euroa maksava auto 48 kuukauden sopimuksella tulisi maksamaan noin 500 euroa kuukaudessa. Lainan kuluiksi koko kaudelta tulisi lähes 3 900 euroa. Ilman käsirahaa auton hankkiminen on siis kaikkein kalleinta.
- Etsi unelmiesi auto Autotie.fi-sivustolta. Tarkista samalla, voidaanko autosi päästöt kompensoida LähiTapiolan kautta.
- Hae rahoitustarjousta netistä Autotie.fi-sivuston ilmoituksesta. Tarkista ensin kätevällä laskurilla, paljonko osamaksuerä olisi. Saat hakemukseen alustavan tarjouksen ja arvion rahoituksen osamaksuerästä. Tämä alustava tarjous ei kuitenkaan velvoita sinua mihinkään, sillä se on vain ennakkopäätös. Lopullinen osamaksun hinta lasketaan autoliikkeessä yhdessä myyjän kanssa.
- Sopikaa kaupat. Ota alustava rahoitustarjous mukaan autoliikkeeseen. Autorahoituspäätös syntyy autoliikkeessä reaaliajassa.
- Kun nimet ovat paperissa, ajoneuvon hallintaoikeus siirtyy sinulle. Voit nyt nauttia autostasi.
- Kun viimeinenkin osamaksuerä on maksettu, sinusta tulee auton omistaja.
Esimerkki autorahoituksesta
Autorahoitusta hankkiessa on hyvä muistaa muutama perussääntö, jotka vaikuttavat rahoituksen suuruuteen ja tuleviin kuukausieriin. Pidentämällä rahoituksen laina-aikaa saadaan kuukausierää pienennettyä, mutta toisaalta pitkä laina-aika kasvattaa luoton muita kuluja, jolloin autosta tulee lopulta kalliimpi.
Käsiraha on hyvä tapa vähentää luoton kustannuksia, sillä omasta säästämisestä ei ylimääräisiä korkoja mene. Tyypillinen käsiraha on 10‒15 prosenttia hankittavan auton arvosta. Käsirahana voit myös käyttää vaihtoautoa, jolloin potentiaalinen käsiraha määräytyy auton jälleenmyyntiarvon mukaan.
Voit myös jättää rahoituksen sopimuksessa suuremman viimeisen jäännöserän, jolloin kuukausierä pienenee sopimuskaudella. Kun viimeisen suuremman erän maksuaika tulee, voit maksaa koko auton kerrallaan pois, jolloin auton omistajuus siirtyy sinulle. Useimmat vaihtavat tässä kohdin kuitenkin autonsa seuraavaan, jolloin auton jälleenmyyntiarvolla kuitataan viimeinen suurempi maksuerä.
Laitamme oheen esimerkkejä, minkälaisia kuukausieriä syntyy erihintaisilla autoilla ja miten esimerkiksi käsiraha vaikutta lainan suuruuteen.
Näin paljon kuukausierä muuttuu erihintaisilla autoillaEsimerkkilaskelmissamme käytämme 10 prosentin käsirahaa ja 5 vuoden sopimuskautta. Kaikki esimerkkilaskelmat on tehty Autotie.fi-sivuston autolainalaskurilla. Esimerkkien on tarkoitus näyttää, miten auton hinta vaikuttaa 60 kuukauden sopimuskaudella osamaksueriin.
- 15 000 euron hintaisen auton käsiraha on 1 500 euroa. Kun sopimuskausi kestää 60 kuukautta, tulee kuukausieräksi noin 280 euroa. Luottokustannukset koko sopimuskaudelta ovat noin 3 100 euroa.
- 20 000 euron hintaisen auton käsiraha on 2 000 euroa. Kun sopimuskausi kestää 60 kuukautta, tulee kuukausieräksi noin 375 euroa. Luottokustannukset koko sopimuskaudelta ovat noin 4 400 euroa.
- 30 000 euron hintaisen auton käsiraha on 3 000 euroa. Kun sopimuskausi kestää 60 kuukautta, tulee kuukausieräksi noin 550 euroa. Luottokustannukset koko sopimuskaudelta ovat noin 6 100 euroa.
Näin käsiraha vaikuttaa 20 000 euron hintaisen auton kuukausierään ja lainan suuruuteen
10 prosentin käsiraha- Jos 20 000 euron hintainen auto hankitaan rahoituksella, ja käsirahaa maksetaan 10 prosenttia eli tämän auton tapauksessa 2 000 euroa, tulee 48 kuukauden eli neljän vuoden sopimuskaudella osamaksueräksi noin 450 euroa. Koko lainan kulut ovat noin 3 600 euroa, jolloin auto tulee maksamaan kokonaisuudessaan 23 600 euroa.
- 20 000 euron hintaisen auton osamaksueräksi tulee samalla 48 kuukauden sopimuskaudella noin 400 euroa, jos käsirahaa maksetaan 20 prosenttia auton arvosta eli 4 000 euroa. Tällöin koko lainan kulut ovat noin 3 270 euroa, jolloin auto tulee maksamaan kokonaisuudessaan 23 270 euroa.
- Kun käsirahana käytetään vaihtoautoa, nousee käsirahan suuruus myös helposti korkeammalle kuin vain rahaa autoa varten säästämällä. 10 000 euron arvoista vaihtoautoa käyttämällä saman 48 kuukauden sopimuskauden aikana osamaksuerä on vain noin 260 euroa kuukaudessa. Koska rahoitettava osuus on käytännössä vain puolet auton hinnasta, jäävät luottokustannukset luonnollisesti alemmas, noin 2 390 euroon.
